**اقتصاد ایران: تحلیل تسهیلات پرداختی در سال ۱۴۰۳**

تسهیلات پرداختی شبکه بانکی در سال ۱۴۰۳ رقم قابل توجهی را ثبت کرد. در این گزارش، در深‌ترین تفصیل، تسهیلات پرداختی و واکنش‌های آن به اقتصاد ایران را بررسی می‌کنیم.

**گزارش بانک مرکزی: ارایه اطلاعات تسهیلات پرداختی**

بانک مرکزی اظهار داشت که ۱۶۹۸هزارتسهیلات را به مصرف کنندگان نهایی (خانوار) ارایه کرده است. با احتساب تسهیلات پرداختی در قالب کارت‌های اعتباری، حدود ۲۳.۲ درصد از کل تسهیلات به خانوار تعلق گرفته است. این در حالی است که از کل تسهیلات پرداختی، حدود ۷۷.۸ درصد (۵۹۶۵۸.۶ هزار میلیارد ریال) به صاحبان کسب و کار تعلق گرفته است.

**الگوی تسهیلات پرداختی: تجزیه و تحلیل**

اگرچه تسهیلات پرداختی در سال ۱۴۰۳ افزایش یافت، اما سهم مصرف کنندگان نهایی (خانوار) نسبت به صاحبان کسب و کار افزایش قابل توجهی را نشان نمی‌دهد. این می‌تواند حاکی از این باشد که تسهیلات پرداختی هنوز هم بیشتر به همراهان اقتصادی و نه به خانوار‌ها تخصیص می‌یابد.

**توجه به صنعت و معدن: اثربخشی تسهیلات**

میزان تسهیلات پرداختی در صنعت و معدن در سال ۱۴۰۳ بالاتر از سایر بخش‌ها بوده است. حدود ۸۵ درصد از تسهیلات پرداختی در این بخش برای تأمین سرمایه در گردش پرداخت شده است. این نشان می‌دهد که بانک‌ها به تأمین منابع برای این بخش توجه ویژه‌ای کرده‌اند.

**تسهیلات خرد: اثر در عمل**

تسهیلات خرد معادل ۲۲.۵ درصد کل تسهیلات پرداختی را تشکیل می‌دهد. اما با احتساب تسهیلات پرداختی در قالب کارت‌های اعتباری، این رقم به ۲۳.۵ درصد افزایش یافته است.

**راه حل‌ها و پیشنهادات**

باتوجه به افزایش تسهیلات پرداختی و روندهای مرتبط با آن، پیشنهاد می‌شود:

1. در تداوم مسیر جاری، کنترل تورم را به طور جدی به حساب بیاورید.
2. افزایش توان مالی بانک‌ها از طریق افزایش سرمایه و بهبود کفایت سرمایه را مورد توجه قرار دهید.
3. تسهیلات غیرجاری را به مسیر صحیح اعتباردهی بازگردانید.
4. افزایش بهره‌وری بانک‌ها در تأمین سرمایه در گردش تولیدی را هدف قرار دهید.
5. از فشارهای مضاعف بر دارایی بانک‌ها پرهیز کنید و بنگاه‌های تولیدی را به سمت بازار سرمایه ترغیب کنید.

**سوال برای اندیشه**

در چه حالتی بیش از ۷۷.۸ درصد تسهیلات پرداختی به صاحبان کسب و کار تخصیص می‌یابد؟ چطور می‌توان تسهیلات پرداختی را به سمت مصرف کنندگان نهایی (خانوار) شل کرد؟